Costurile serviciilor bancare. Creditele bancare cu dobanda fixa si variabila
Cumpararea unui produs necesita, de cele mai multe ori, contractarea unui credit bancar. Ofertele bancare sunt numeroase, iar alegerea acestora este dificila, mai ales daca va lipsesc cunostintele in domeniu. Creditele bancare reprezinta, in momentul de fata, cea mai simpla solutie de achizitionare a produselor dorite. Imprumutul se obtine relativ usor, iar rata lunara nu este atat de mare incat sa va sperie. Insa, exista anumite costuri ascunse pe care le veti simti abia dupa incheierea contractului.
Ce trebuie sa faceti pentru a alege cele mai bune oferte si servicii bancare?
Pentru a fi siguri ca oferta bancara aleasa se adapteaza perfect standardelor dumneavoastra salariale, trebuie sa comparati ofertele mai multor banci, sa analizati serviciile acestora si sa va asigurati ca dobanda de reclama este aproximativ aceeasi cu dobanda anuala efectiva (DAE). Daca nu urmati acesti pasi, veti constata ca rata dumneavoastra lunara este mult mai mare decat cea care v-a fost comunicata la contractarea creditului. Diferenta dintre dobanda de reclama si DAE tine de onestitatea bancii si de strategia de marketing a acesteia. In mod normal, la o banca onesta, dobanda de reclama ar trebui sa reprezinte 80% din costul creditului bancar, iar comisioanele 20%. Pentru a descoperi produsul care vi se potriveste cel mai bine, dedicati mai mult timp analizarii ofertelor bancare si pasiti pragul mai multor banci in vederea realizarii unor studii comparative.
Ce trebuie sa stiti despre costurile ascunse ale creditelor bancare?
Comisioanele de deschidere a contului, de analiza si de rambursare sunt costuri pe care consultantii bancari le furnizeze potentialilor clienti. Insa, exista si alte costuri ascunse cum ar fi tipul de dobanda sau diferitele servicii oferite contra-cost odata cu acordarea creditului bancar.
Forma dobanzii (fixa sau variabila) reprezinta unul dintre cele mai importante costuri ascunse ale creditelor bancare.
Daca ati ales un credit cu dobanda fixa, nu trebuie sa va faceti griji in privinta costurilor ridicate ale ratelor lunare. Dar pentru a fi siguri ca beneficiati de un credit bancar cu dobanda fixa, trebuie sa cereti aceasta informatie consultantului bancar.
In cazul unei dobanzi variabile sau fluctuante, rata lunara poate creste si poate sa va dea peste cap cheltuielile specifice fiecarei luni. Astfel, in timp ce dobanda fixa ramane neschimbata, dobanda variabila se schimba de la o luna la alta in functie de indicii monetari interi sau internationali. Pentru un credit cu dobanda variabila este mai mult decat necesar sa verificati daca in contract sunt amintite modalitatea si intervalul la care se stabileste nivelul dobanzii. In caz contrar, banca isi rezerva dreptul de a modifica oricand dobanda, iar dumneavoastra, ca beneficiar al creditului, veti ajunge sa platiti lunar sume mai mari de bani pe care le-ati fi putut cheltui in alte scopuri.