Legea pensiilor (411/2004) – alinierea la cerintele Uniunii Europene

In ultimii ani s-a vorbit foarte mult despre sistemul de pensii, dar mai ales despre sitemul de pensii private si despre importanta acestuia pentru viitorul financiar al romanilor. Astfel, fiecare dintre noi trebuie sa cunoasca in detaliu strategiile de elaborare, dar si pasii ce trebuie urmati pentru a putea beneficia de un sistem de pensii adaptat cerintelor si nevoilor noastre. Sistemul de pensii din România este format din 3 tipuri (piloni) de pensii, fiecare cu caracteristicile si avantajele lui.

Tipurile de pensii si caracteristicile lor generale

- Pilonul I reprezentat de pensiile publice, platite de stat, cunoscute cu avantajele si dezavantajele acestora. In ansamblu, fuctionarea acestor sisteme de pensii se bazeaza pe :

- gestionarea şi garantarea lor de catre statul roman, asigurand tuturor participanţiilor drepturi egale - participarea obligatorie a tuturor persoanelor angajate cu acte din România - contribuaiile platite regulat mulai ani sunt doar direct redistribuite catre viitorii pensionari; pensia platita fiind tot mai mica pe masura cresterii numarului pensionarilor si scaderii numarului angajaţiilor.

- Pilonul II reprezinta pensiile obligatorii private administrate de catre companiile autorizate si controlate de Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private. La acest tip (pilon) de pensie sunt obligati sa contribuie toate persoanele cu varste intre 18 şi 35 ani, angajate cu acte din Romania, iar persoanele cu varsta între 35 şi 45 ani pot opta şi acestea pentru o astfel de pensie, nefiind obligate de lege, însa vor beneficia de aceleaai drepturi ai deci de o pensie suplimentara (fata de cea oferita de stat) dupa pensionare.

Contributia la acest pilon nu reprezinta o plata suplimentara pentru angajat, ci doar o redirectionare a 2 % din contributiile sociale (acum administrate de stat) catre una din firmele care pot vinde pensii private obligatorii. Contributiile sociale directionate spre acest pilon II vor creste treptat cu cate 0,5% / an, ajungand in 2016 la 6 % / an.

- Pilonul III reprezinta pensiile facultative. De astfel de pensii pot beneficia toti angajatii romani cu varste între 18 şi 52 ani.

Avantajele pensiilor private:

- Pentru pensiile private Pilon II nu se plateste nimic in plus deoarece banii necesari acestui pilon provin doar prin directionarea unui procent de la C.A.S.

- Sumele de bani adunate treptat în timp vor fi mai mari decat cele din Pilonul I deoarece banii sunt investiti în instrumente financiare aducatoare de venit suplimentar (titluri de stat, obligatiuni, certificate şi depozite bancare).

- In cazul decesului accidental sau natural al persoanei care contribuie, suma de bani adunata în contul sau se primeste automat de catre mostenitorii legali.

- Pentru pensiile private facultative (Pilonul III), plata contributiilor în limita a 200 Euro/an pentru angajat şi 200 Euro/an pentru angajator este deductibila fiscal din impozitul global.

- In statele care au implementat reforma pensiilor private, acestea au crescut fata de actualul sistem de pensii publice de stat (Pilonul I)

- Pensia platita dupa pensionare este independenta de scaderea în timp a numarului contribuabililor sau cresterea numarului pensionarilor.

Dezavantajele pensiilor private:

- Un calcul simplu ne arata ca, din salariul mediu brut de 1.400 RON, o contributie de 2% inseamna o participare de 27 RON/luna de salariat. Desi putini pentru o pensie decenta, acesti bani se pot aduna la pensia publica, plus cea facultativa.

- O persoana nu poate fi inscrisa, in acelasi timp, la mai multe fonduri de pensii private.

- O persoana inscrisa nu se poate retrage din sistemul de pensii.

Sfaturi Info-Ghid :

Perioada de aderare la sistemul de pensii private este relativ scurta ( 4 luni), iar persoanele care nu si-au ales un fond de pensii in acest interval vor fi aleatoriu repartizate la un fond de pensii, de catre Casa Nationala de Pensii. Daca aveti preferinte, este bine sa va grabiti pentru a va asigura un viitor mai bun.