Banci

Cuvinte cheie: descoperit de cont, cont credit, card credit, overdraft

Overdraft: tot ce trebuie sa stiti daca alegeti un card cu descoperit de cont

Data postarii: 2008-08-18

Sunteti salariat si va doriti o suma de bani intr-un timp mai scurt, insa singurul venit este salariul...in cazul in care credeti ca nu veti putea obtine, pe baza sumei salariale, un credit la o banca, puteti apela la sistemul overdraft, sau descoperit de cont. Acesta se acorda in anumite conditii persoanelor salariate si poate fi folosit in scurt timp de la semnarea contractului cu banca. Ce presupune sistemul de credit overdraft?

Descoperitul de cont - un card de credit usor de folosit

In primul rand, descoperitul de cont se acorda unei persoane salariate, cu vechime de minim trei luni la locul actual de munca, iar uneori se impune si conditia ca persoana care solicita creditul sa aiba deja o perioada de activitate in campul muncii (acest lucru depinde insa de politica bancii). In principal, overdraft-ul reprezinta un contract intre angajator si banca, prin care acesta atesta faptul ca sunteti angajat la locul de munca respectiv si ca angajatorul vireaza un salariu lunar constant sau un alt tip de venit. Din cauza ca, in ultimul timp, o mare parte din angajatori vireaza salariul pe un card de debit creat special pentru angajat, banca poate deschide, pe acelasi card, o linie de credit - un cont diferit- pe care sa acorde un imprumut. Suma de la care se porneste in deschiderea unui astfel de card de credit este de minim 75% din salariul net si de maxim 6 salarii, dar nu mai mult de 5.000 de euro. Foarte rar se acorda pentru sume care ajung la 10.000 euro. Pe langa contractul care exista intre angajator si banca, unele institutii bancare pot acorda un descoperit de cont direct angajatilor, in functie de dosarul acestuia.

Descoperitul de cont este un card de credit, dar si de debit. Pe contul de debit vi se vireaza salariul si il puteti alimenta cu ce suma de bani doriti. Pe contul de credit vi se vireaza suma solicitata sau cea acordata in functie de conditiile pe care le indepliniti. Suma o puteti folosi partial sau integral, insa de fiecare data va trebui sa aveti grija sa platiti dobanda lunara pentru suma pe care ati extras-o de pe linia de credit.

Care sunt criteriile de acordare a unui descoperit de cont?

Excluzand prima conditie, si anume aceea ca trebuie sa aveti un venit lunar stabil, dosarul pentru aplicarea la un card de credit de tip overdraft trebuie sa includa o adeverinta-tip completata de catre angajator in care sa specifice ultimele trei salarii la locul de munca actual, salariul brut si net de care beneficiati, precum si alte beneficii salariale: bonuri de masa, prime regulate...Se poate cere si copie dupa cartea de munca, prima si ultima pagina sau toate paginile care atesta vechimea in munca. De asemenea, trebuie sa prezentati si o copie dupa cartea de identitate.

Creditul overdraft se acorda in maxim 10 zile. Inainte sa incepeti sa utilizati banii, asigurati-va ca stiti tot ce trebuie despre dobanda lunara si anuala, ca si despre comisioanele de intretinere si de emitere a cardului (in cazul in care nu aveati deja un card de debit anterior, pentru salariu). In orice caz, trebuie sa aveti mereu disponibila, pe contul de debit, suma minima pentru acoperirea dobanzii lunare, pentu a nu ramane datori si a nu vi se majora suma dobanzilor pe care le aveti oricum de platit.

Este important de stiut faptul ca un cont de credit overdraft poate avea o durata limitata (de minim un an) sau nelimitata, putand fi prelungit pana la incheierea benevola a contractului cu banca.

Avantajul acestui tip de card de credit este acela ca puteti oricand alimenta contul, chiar din banii de salariu, care va sunt luati pentru a acoperi suma minima, dar pe care ii puteti refolosi dupa data scadentei, ca fiind parte a sumei de pe contul de credit. Acest circuit va face ca, cu putina grija, sa nu ramaneti descoperit la data scandentei, acoperindu-va suma minima si apoi refolosind-o fara probleme. Evident, achitarea dobanzii se face in functie de politica bancii, deci trebuie sa va documentati foarte bine cu privire la acest aspect  pentru a nu acuza ulterior banca ca ''fura'' din banii dumneavostra.

Nu uitati: uneori, conform cu prevederile locului dumneavostra actual de munca, atunci cand doriti sa va mutati la alt loc de munca, unele conturi de credit overdraft trebuie acoperite sau achitate. Acest lucru se intampla mai ales acolo unde angajatorul a semnat un astfel de contract cu banca respectiva, pentru ca salariatul sa beneficieze de aceste servicii atata timp cat este angajat. Pe de alta parte, nu este obligatoriu sa inchideti contul: dupa ce ati acoperit limita de credit si v-ati angajat in alta parte, puteti pastra cardul de credit si deci puteti folosi suma de bani acordata pe baza unui contract intre dumneavoastra si banca.

Sfaturi Info-ghid:

Este de retinut faptul ca detinerea unui card overdraft conteaza atunci cand doriti sa mai contractati si un alt credit: suma acordata este considerata, normal, o datorie: cu cat limita de credit este mai mare, iar ratele lunare insumeaza mai mult de 60% din venitul lunar, cu atat nu veti putea contracta alt credit (aceasta regula este prevazuta de catre Banca Nationala si este respectata de catre toate bancile din tara).

Parerea dumnevoastra: